根据波士顿学院退休研究中心的数据，美国男性的平均退休年龄为 64.6 岁，女性为 62.3 岁，这一数字在过去几十年中有所增加。退休的“合适时间”取决于您的职业、健康保险、婚姻状况和个人偏好。例如，如果您通过工作获得了健康保险，并且还不到 65 岁（您可以加入联邦医疗保险的年龄 [ 2 ]），您可以根据健康保险决定退休。
社会保障管理局 (SSA) 有不同的期限、等级和年龄来决定您的社会保障福利。您的福利首先取决于您的“完全退休年龄”，即您可以领取不减免福利的年龄。
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达到完全退休年龄意味着什么？
到了完全退休年龄（即社会保障局认定的“正常”退休年龄），你就可以退休并领取不减免的社会保障福利。如果你在此年龄之前退休，社会保障福利就会减少。过去，完全退休年龄是 65 岁，但 1983 年，美国国会通过了一项法律， 为您的电子商务网站创建有效内容的完整指南 以预期寿命增加为由，逐步提高退休年龄 [ 3 ]。
退休年龄逐渐提高意味着，如果你年满 62 岁，今天退休，你的福利将根据你出生的年份而有所不同。社会保障局网站上有一个表格和一个计算器， 巴西商业名录 你可以使用它来确定你的社会保障福利 [ 3 ]。其表格如下 [ 4 ]：
美国的完全退休年龄目前上限为 67 岁。截至 2024 年 7 月，如果你出生于 1960 年，那么你将在 2024 年年满 64 岁，这意味着你要到 2027 年才能达到完全退休年龄 [ 4 ]。
退休前要考虑什么
虽然等到完全退休年龄再退休以便享受全部福利似乎是显而易见的，但值得考虑这一决定的几个优点和缺点。
SSA 建议您在退休前考虑以下因素：
- 你還工作嗎？
- 您的预期寿命是多少？
- 您还会有健康保险吗？
- 您的配偶和家庭情况如何？
- 您目前的财务状况如何？
工作
退休并不意味着你需要停止工作；它只是意味着你将在工作期间获得社会保障局代表你的社会保障福利。事实上，如果你最近一年的收入是最高的，那么在宣布退休后继续工作可以增加你的每月福利。重要的是要了解收入上限，这可能会减少你的福利，具体取决于你是否在完全退休年龄或之前退休。
例如，如果您在 2024 年达到完全退休年龄之前退休，您的年度收入上限为 22,320 美元，每超过收入上限 2 美元，社会保障局就会从您的福利中扣除 1 美元。如果您在 2024 年达到完全退休年龄退休，您的年度收入上限为 59,520 美元，每超过收入上限 3 美元，社会保障局就会从您的福利中扣除 1 美元 [ 5 ]。
在计算您因退休后收入而应扣除的社会保障金时，SSA 仅包括工资、奖金、佣金和休假工资。它不包括养老金、年金、投资收入、利息、退伍军人福利或其他政府或军队退休福利。
预期寿命
截至 2021 年，美国的平均预期寿命为 76.1 岁，较近几年有所下降 [ 6 ]。社会保障局建议您在决定退休年龄时考虑自己的生活方式和家族史。如果您希望活得更长，那么在养老金等福利有限的情况下，您将需要更长的福利。
健康保险
如果您在达到完全退休年龄之前和 65 岁之前退休，届时您可以注册 Medicare，但您仍需要向提供商或平价医疗法案市场支付私人医疗保险费用。如果您从雇主那里获得医疗保险福利，这可能会决定您是否继续工作。
有些雇主在退休计划中继续提供健康保险福利，因此，检查您的雇主是否有这些福利非常重要。如果您的配偶仍在工作，您可能可以继续享受其雇主的健康保险。许多雇主的健康保险计划会在您年满 65 岁时自动让您加入 Medicare。
家庭
您的家庭和婚姻状况可能会影响您退休的决定，因为您的家庭成员可能会代表您领取福利。此外，如果您是寡妇、鳏夫或离异配偶，您可以推迟退休，而选择申请遗属福利。
如果您有资格领取配偶或离婚配偶的社会保障福利，即使您已达到完全退休年龄，您也可以延迟领取自己的社会保障福利，以获得延迟退休积分。在某些情况下，您的孩子也可以获得福利。根据社会保障局的规定，孩子必须未婚，年龄在 18 岁以下或 18 至 19 岁之间，并且是高中以下的全日制学生。如果孩子有残疾，并且这种残疾在他们 22 岁之前开始，那么他们也可以年满 18 岁 [ 7 ]。
与您的配偶和其他家庭成员共同努力，最大限度地提高您的社会保障福利。
财务状况
您的财务决策的影响取决于所有其他因素。例如，如果您从雇主那里获得的退休福利涵盖了您的储蓄和医疗保健，那么等待领取福利可能会对您有利，因为这样您每月收到的钱比您决定在完全退休年龄之前退休时收到的钱更多。或者，如果您不需要依靠社会保障福利生活，您可以决定提前领取福利，并使用额外的钱进行投资以获得更长期的回报。
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